Combien dois-je économiser pour acheter une maison ?

Combien d'argent dois-je avoir économisé pour acheter une maison ?

Lorsque nous envisageons de franchir le pas d'acheter une maison, la première chose que nous nous demandons est : combien d'argent dois-je avoir économisé pour acheter une maison ? En tant qu'agence immobilière à La Cañada, Paterna (Valence), nous travaillons quotidiennement avec des clients de tous profils et pays, et la vraie réponse est qu'en Espagne, il est recommandé d'avoir au moins 30% du prix de la maison en épargne. Celui-ci couvre deux composantes fondamentales : l' acompte de 20% et les dépenses associées (impôts, notaire, registre, gestion, expertise) qui se situent généralement entre 10% et 12% dans les maisons d'occasion, et jusqu'à 15% dans les maisons neuves

Par exemple, si vous envisagez un logement à 200 000 €, l'idéal serait d'avoir économisé au minimum 60 000 € avant de vous lancer dans la démarche. Dans des villes comme Madrid ou Barcelone, les chiffres recommandés peuvent être augmentés : Idealista a indiqué qu'une famille moyenne a besoin d'environ 117 000 € à Madrid et 95 000 € à Barcelone.

Frais d'entrée, taxes et frais : le véritable coût initial

Acheter une maison ne consiste pas seulement à remettre l'argent au prix convenu. En plus de l'apport, qui est généralement de 20 %, divers surcoûts doivent être pris en compte :

• Taxes : dans les logements neufs, la TVA est de 10 % ; Dans les logements d'occasion, l'ITP peut varier entre 6% et 10% selon les communautés autonomes. Il existe également l'IAJD et l'AJD en matière de prêts hypothécaires.
• Notaire et greffe : ils représentent généralement entre 0,3% et 0,8% de la valeur du bien.
• Évaluation et gestion : chacune peut concerner entre 300 et 600 € selon les cas.

La somme de tous ces concepts signifie que le montant à économiser est d'environ 30 à 35 % du prix du logement. Dans un logement à 250 000 €, cela se traduit par une économie d'environ 87 500 €.

Comment calculer votre capacité d'achat et de financement

Chez laHome Inmobiliaria, nous aidons nos clients à calculer leur capacité d'achat réelle. Cela inclut :

1. Déterminez votre capacité d'endettement : les banques exigent généralement que le versement hypothécaire ne dépasse pas 35 % de votre revenu mensuel net.
2. Simulez un prêt hypothécaire : nous pouvons faire une approximation réaliste de l'épargne nécessaire en fonction de vos revenus et des taux d'intérêt actuels.
3. Analysez votre profil financier : stabilité d'emploi, dettes antérieures et capacité d'épargne mensuelle.

Notre approche personnalisée, en cinq langues et avec une présence dans plusieurs pays, nous permet de proposer des solutions adaptées à chaque profil à partir d'une approche honnête et directe.

Quel pourcentage les banques financent-elles aujourd'hui ?

La règle générale en Espagne est que les banques financent jusqu'à 80 % du prix de la maison ou de la valeur d'expertise (la valeur la plus basse des deux étant retenue). Il reste 20 % que l'acheteur doit apporter.

Il existe cependant des exceptions : certaines entités proposent des prêts hypothécaires à 90 %, voire à 100 %, notamment pour des groupes spécifiques comme les jeunes. Mais celles-ci nécessitent souvent des conditions supplémentaires, comme une assurance liée ou une bonne santé financière.

Économies recommandées selon le type de logement

Selon le type de bien, les recommandations varient :

• Maison neuve : comme elle est soumise à la TVA (10%) et à l'IAJD, les charges avoisinent les 15%, en plus de l'entrée de 20%. Total : 35 %.
• Logement d'occasion : l'ITP peut s'élever à 6%-10%, et les autres dépenses s'élèvent à 10%-12%. Total : 30 %-32 % .
• Logement protégé (VPO) : certaines occasions bénéficient d'une réduction d'impôts, les dépenses peuvent donc être inférieures.

Trucs et astuces pour économiser plus rapidement

1. Planification financière : Définissez un plan d'épargne mensuel spécifique à votre objectif. Exemple : économiser 1 000 €/mois, c'est récolter 60 000 € en 5 ans.
2. Crédits d'impôt: bénéficiez de réductions d'ITP ou de TVA en fonction de votre âge, de votre précédente location ou de votre type de logement.
3. Location avec option d'achat ou sur plan : permet d'affecter une partie de ce loyer à la future entrée.
4. Demander des prêts ou des aides aux membres de la famille : en Espagne, les revenus sont souvent complétés par des contributions familiales.

Quelles erreurs éviter lors de la préparation de l'achat de votre maison

• Ne calculez pas toutes les dépenses en dehors de l'écriture. Les sous-estimer peut générer un stress financier.
• Faire payer des frais mensuels trop élevés : dépasser 35 % des revenus peut mettre votre stabilité en danger.
• Ignorez la nécessité d'un fonds d'urgence : après l'achat, c'est toujours une bonne idée de conserver un coussin pour les imprévus.
• Dépendre d'un financement supérieur à 80%, ce qui peut constituer une surexposition risquée.

Vaut-il mieux acheter maintenant ou attendre ?

Chez laHome Inmobiliaria, nous vous conseillons sur le moment optimal pour acheter. Actuellement, les taux d’intérêt se situent à des niveaux moyens, mais toute augmentation peut rendre l’hypothèque plus chère. De plus, les prix varient en fonction de la zone de la Communauté valencienne et d'autres régions. Il est essentiel d'analyser :

• Evolution des prix localement.
• Tendances des taux hypothécaires.
• Votre situation financière (épargne accumulée, stabilité d'emploi).

L'expérience d'une agence immobilière de première ligne

En tant qu'équipe de laHome Inmobiliaria, nous disposions de un système complet pour vous accompagner tout au long du processus d'achat. Et c'était ainsi :
"Pour chaque vente exclusive, nous faisons un don à l'Association espagnole contre le cancer." Intégrer des valeurs sociales dans un tel projet personnel renforce notre proximité avec les clients.

Nous sommes une famille depuis 2014 avec des racines dans le Groupe Piscilimp et dont le siège social est à La Cañada (Valence). Nous parlons cinq langues pour offrir une relation directe et honnêtesans barrières linguistiques. Notre engagement auprès des zones résidentielles et promoteurs d'un mode de vie sain nous permet de vous proposer des propriétés proches de la nature, idéales pour aménager votre maison.

Grâce à notre stratégie de marketing en ligne, nous rejoignons des clients au Canada, aux États-Unis, en Europe et en Asie, en les aidant à planifier leur épargne avec des exemples locaux réels. Ainsi, nous facilitons non seulement l'achat d'une maison, mais également la prise de décisions éclairées.

N'oubliez pas cette règle si vous vous demandez combien il faut économiser pour acheter une maison

Si vous vous demandez combien vous devez économiser pour acheter une maison, rappelez-vous cette règle générale :

• 20 % de frais d'entrée + 10 à 15 % de dépenses associées = minimum 30 à 35 % du prix total.

Et tout cela sans laisser de côté votre capacité d'endettement (maximum 35% de vos revenus) et un fonds de prévoyance.

Chez laHome Inmobiliaria nous sommes plus qu'une agence : nous sommes votre famille, votre soutien professionnel et votre allié dans ce projet vital. Nous mettons notre expérience, nos valeurs et notre système complet à votre disposition afin que vous puissiez consacrer votre temps à planifier votre rêve, sans surprises.

Contactez-nous, nous serons heureux de vous aider.